Mikä on pikalaina?

pikalaina tausta

Pikalaina on nopea lainamuoto, jota voit hakea verkossa tai lähettää tekstiviestejä matkapuhelimestasi. Saattaa myös olla, että haet lainaa verkossa pankkitunnusten avulla. Pikavipeille on ominaista yksinkertainen hakuprosessi ja korkeampi todellinen korko kuin muissa yleisissä kuluttajalainoissa. On tärkeää ymmärtää tämän tyyppiseen lainaan liittyvät erilaiset kustannukset, kuten todellinen vuosikorko, mahdolliset nostokulut ja mikä on lopulta lainan kokonaiskustannus. Voi myös olla syytä huomata, mikä luottoyhtiö on veloittamassa isoja laskuja, samoin kuin muistutusmaksuja, jos takaisinmaksu viivästyy. Odisejan avulla voit helposti vertailla eri lainanantajien tarjouksia, jotta voit tehdä itsestäsi käsityksen siitä, kuka tarjoaa niitä parhaita pikalainoja vuonna 2018.

Useimmat luotonantajat tarkistavat luottotietoja luottokelpoisuutensa arvioimiseksi, vaikka on olemassa toimijoita, jotka tarjoavat lainoja ilman tätä. Nämä ovat kuitenkin nykyään jo lähes jääneet pois. Tämäntyyppiset pikalainat vaativat harvoin mitään vakuuksia, joita voidaan vaatia esimerkiksi haettaessa asuntolainaa, jossa pankilla on kotipaikka vakuutena. Pikalainoilla voit usein käyttää rahaa juuri haluamallasi tavalla, sillä lainanantaja asettaa harvoin vaatimuksia siitä, mihin lainaa tulisi käyttää. Vippiä voidaan kutsua myös mobiililainoiksi, nopeiksi lainoiksi, pikalainoiksi tai pikaluotokisi. Eri nimistä huolimatta ne ovat usein lyhytaikaisia lainoja, jotka on otettu ilman vakuuksia, suhteellisen yksinkertaisella hakuprosessilla ja melko lyhyeksi aikaa.

Pikalainojen taustaa

Pikalainojen historia ulottuu ajassa taaksepäin muutaman vuosikymmenen. Pikavippien edeltäjä oli niin kutsuttuja “payday-loan”, jotka olivat yleistyneet Yhdysvalloissa 1900-luvun alkupuolen vaikeiden taloudellisten aikoina. Nämä lainat koostuivat pienistä luotoista,jotka lainattiin henkilöille, joilla oli pysyvä työ, mutta jotka olivat tällä hetkellä taloudellisesti tiukoissa tilanteissa. Näin lainanantaja tiesi, että lainanottaja olisi riittävän luotettava maksaakseen luottoa palkan maksamisen jälkeen – siinä tausta näiden nimelle.

Pienten, lyhyiden luottojen tarve on aina ollut olemassa. 1990-luvulla ja 2000-luvun alkupuolella markkinat mullistuivat, koska kyseisiä lainoja oli mahdollista hakea tekstiviestillä. Myös täällä oli USA ensimmäinen. Ilmiö kuitenkin levisi nopeasti eri puolilla maailmaa, ja Suomi tuli pikavippien ääreen vuonna 2006.

Pikavipit ovat Suomessa niin suosittuja, että tänään se on synonyymi pienille nopeille lainoille. Todellinen hakemusprosessi on kuitenkin yleisimmin tehty suoraan lainanantajan kanssa verkkosivuilla. On harvinaista, että lainahakemus on nykyään tekstiviestillä, vaikka jotkut lainanantajat vielä tarjoavat tosiasiallisesti tämän mahdollisuuden.